| |
Basel II und Kredite für Unternehmer
Schon seit Jahren ist es für
Selbständige und Unternehmer schwer, einen Kredit
zu vernünftigen Konditionen zu bekommen, denn seit jeher sind den
deutschen Kreditinstitute Personen mit Unternehmergeist suspekt. Lieber
werden Kredite an Angestellte vergeben, da deren Arbeitsplätze
der Argumentation nach "sicherer" seien und ein regelmäßiges
Einkommen zu erwarten ist.
Seit 2004 jedoch hat sich das ganze noch weiter verschärft und
wird seinen Höhepunkt ab 2007 finden.
Der Grund dafür heißt Basel II und bezeichnet
ein von der schweizerischen BIZ (Bank für internationalen Zahlungsausgleich)
aufgestelltes Regelwerk für die Kreditvergabe, welches ab 2007
in Kraft treten wird.
Demnach sind die Banken verpflichtet, bei der Kreditvergabe ihr Eigenkapital
deutlich stärker an das jeweils geschätzte Risiko anzupassen.
Da diese Regelungen für alle Arten von Krediten gilt, werden neben
Privatpersonen auch Unternehmer, Selbständige und Freiberufler
wesentlich ausführlicher auf ihre Bonität sowie eventuelle
Zahlungsrisiken überprüft.
Die Auswirkungen dieser Regelungen sind bereits seit 2004 spürbar,
da sich die Banken bereits seit dieser zeit auf die Einführung
von Basel II vorbereiten.
Ein Kredit
für Selbständige wird schon heute aufgrund des von der
Bank eingeschätzten höheren Kreditrisikos nur zu teilweise
wesentlich schlechteren Konditionen vergeben, als es noch vor ein paar
Jahren der Fall war.
Das hinter diesem Phänomen stehende Prinzip nennt sich Konditionsspreizung.
Im Klartext bedeutet das, wer als Kreditnehmer ein höheres Risiko
darstellt, muss im Falle einer Kreditvergabe höhere Zinsen zahlen,
da die Bank verpflichtet ist, mehr Eigenkapital für den gewährten
Kredit zu hinterlegen.
Das diese Auswirkungen gerade bei einem Kredit
für Freiberufler und Selbständige besonders deutlich zu
Tage treten, ist doppelt traurig, tragen doch gerade Freiberufler, Selbständige
und Unternehmer mit ihrer unternehmerischen Initiative und der Schaffung
von Arbeitsplätzen entscheidend zum Wirtschaftswachstum in Deutschland
bei.
Einige Großbanken machen schon seit Jahren bei der Vergabe von
Krediten einen Bogen um jeden Selbständigen oder Freiberufler,
nur um vereinzelten Kreditausfällen vorzubeugen.
Ein direkter Vergleich der Kreditausfälle bei Selbständigen
mit Ausfällen bei Privatpersonen wird mit Absicht nicht gemacht,
da dieser das Bild vom Unternehmer als riskantem Kreditnehmer untergraben
würde.
Freiberuflern und Unternehmern bleibt in diesem Fall nur der Gang zu
privaten Kreditvermittlern oder zu Banken im europäischen Ausland,
um ihre eigenen Finanzierungswünsche zu erfüllen.
|
|
Index
